Взять ипотеку без первоначального взноса в сбербанке в 2020 году

Содержание
  1. Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке – в 2020 году
  2. Определения
  3. На какие цели можно получить
  4. Как взять без первоначального взноса в Сбербанке
  5. Условия
  6. Проценты и ставка
  7. Возврат
  8. Как подать заявку и получить решение
  9. Требования к заемщикам
  10. Требуемые документы
  11. Получение и обслуживание кредита
  12. Дополнительные возможности по кредиту
  13. Как рассчитать на онлайн калькуляторе
  14. Ипотечный калькулятор «Сбербанк ипотека – 2020»
  15. Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 года
  16. Как рассчитать ипотеку в Сбербанке в 2020 году
  17. Ипотека в Сбербанке, условия в 2020 году
  18. Процентные ставки по ипотеке Сбербанка в 2020 году
  19. Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке
  20. Ипотека 5 процентов в 2020 году, условия
  21. 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в 2020 году
  22. Дальневосточная ипотека по 2% годовых, условия
  23. Первоначальный взнос по ипотеке
  24. Онлайн заявка на ипотеку — «ДомКлик» от Сбербанка
  25. Потребительские кредиты Сбербанка
  26. Ипотечные кредиты Сбербанка
  27. Как взять ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году
  28. В чем опасность ипотеки без первоначального взноса
  29. Ипотека Сбербанка без первого взноса в 2020 году
  30. На каких условиях можно получить деньги
  31. Почему деньги выдаются без первоначального взноса
  32. Что можно оставить в залог
  33. Кто может получить кредит
  34. Кому не дадут займ
  35. Какие документы нужны для получения займа
  36. Как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке
  37. Как проверить, готовы ли вы платить кредит
  38. Как подготовить недвижимость к передаче в залог
  39. Как вернуть недвижимость из залога
  40. Как еще можно не копить на первоначальный взнос при ипотеке Сбербанка
  41. Подводя итоги
  42. Контакты для справок
  43. Первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году
  44. Что такое первоначальный взнос
  45. Чем первоначальный взнос отличается от задатка
  46. Размер первоначального взноса
  47. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса 
  48. Кому передать первоначальный взнос 
  49. Как передать первоначальный взнос 

Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке – в 2020 году

Взять ипотеку без первоначального взноса в сбербанке в 2020 году

6   0   619

Оформить ипотечное кредитование может далеко не каждый человек. Ведь финансовое учреждение предъявляет ряд требований к потенциальному заемщику, а также требует предоставление первоначального взноса. Но как можно взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2020 году?

Определения

Ипотека – это целевое кредитование, направленное на приобретение объекта недвижимости. В качестве обеспечения возвратности выступает приобретенный или существующий объект.

У большинства банков кредиты такого типа выдаются при наличии установленной суммы, то есть первоначального взноса. Но далеко не все граждане могут накопить необходимый платеж.

Но тем не менее, некоторые категории заемщиков могут получить займ без первого капитала, если воспользуются льготными условиями в рамках федеральной программы.

В чистом виде ипотека без первого капитала не предоставляется. Большинство продуктов приобретаются при внесении собственного капитала не менее 15–20% от стоимости.

Но воспользоваться льготными условиями возможно при:

  1. предоставлении обязательств в рамках федерального софинансирования;
  2. использования материнского капитала;
  3. получении займа военным;
  4. рефинансировании текущего кредита в других организациях.

Лояльные условия часто присутствуют и для корпоративных клиентов, чьи работодатели могут оплатить первоначальный взнос из собственного кармана.

Сбербанк выдает программу следующим категориям клиентов:

  1. супругам, не достигшим 35 лет;
  2. гражданам, не имеющим своего объекта недвижимости;
  3. те, кто пребывает в очереди на получение квартиры;
  4. заемщикам, чьи обязательства относятся к другим кредиторам.

На оформление такого типа программы могут рассчитывать только физические лица, имеющие гражданство представленной страны. В обязательном порядке предъявляется требование к официальному трудоустройству и отработкой на последнем месте работы не менее полугода.

К общему стажу также предъявляются требования в виде наличия года в трудовой книжке.

На какие цели можно получить

Получить ипотечное кредитование возможно на следующие цели:

  1. на покупку жилого дома;
  2. квартиры;
  3. доли в квартире;
  4. постройку жилого дома;
  5. восстановление дома.

Как взять без первоначального взноса в Сбербанке

Взять ипотечное кредитование без привлечения собственных средств в Сбербанке возможно, если внести материнский капитал или воспользоваться процедурой софинансирования. Но и здесь имеется много нюансов.

Если это софинансирование, то гражданин должен изначально подать заявку в местную администрацию, предоставить полный пакет документов и получить заветную справку о предоставлении необходимой суммы для приобретения.

Тогда гражданин проходит стандартную схему оформления, в том числе кандидатура рассматривается на платежеспособность в банке.

Уплата взноса средствами из материнского капитала сопровождается предоставлением справки из Пенсионного фонда Российской Федерации о наличии необходимого ресурса. Для этого получатель должен лично обратиться в территориальное отделение.

Программа Молодая семья не предполагает особенностей при оформлении. Происходит в отделении кредитора, предоставив паспорта, где указан возраст обоих супругов.

Дополнительно, некоторые застройщики идут на ухищрения и позволяют приобрести финансовый продукт без первого капитала. То есть застройщик самостоятельно оплачивает за заемщика необходимую сумму, делая тем самым скидку на приобретение.

Ипотека без первого капитала имеет определенные условия, с которыми нужно ознакомиться заблаговременно.

Условия

Все денежные средства по ипотечному кредитованию предоставляются в национальной валюте, то есть в рублях, вне зависимости от конкретного предложения.

Сбербанк предоставляет займ с плавающими значениями ставок. То есть при определении платежеспособности гражданина стоимость может увеличиваться или уменьшаться в соответствии с периодом выплаты. При покупке новостройки на этапе строительства может увеличиться процентная ставка на 1 пункт.

Также стоит отметить объем заемного капитала.

В зависимости от выбранной программы предоставляются определенные максимальные лимиты:

  1. молодая семья может рассчитывать на сумму 45 000 – 8 000 000 рублей;
  2. при наличии материнского капитала 15 000 – 8 000 000 рублей;
  3. военные вправе рассчитывать на сумму до 2 400 000 рублей;
  4. рефинансирование предполагает не более 80% от остатка по ипотечному кредиту в ином кредиторе.

Проценты и ставка

Программы кредитования без начального депозита отличаются по стоимости.

Стоит отметить следующие ставки:

  1. при рефинансировании стоимость составит 13,25% годовых;
  2. при использовании средств из материнского капитала – 9,5% годовых;
  3. при использовании софинансирования федерального назначения – 9,9% годовых;
  4. при военной ипотечной программе – 9,5% годовых.

Возврат

Возврат осуществляется установленными в графике платежей суммами на ежемесячной основе. Как правило, это постоянный платеж, переходящий из месяца в месяц.

Не допускается возможность просрочки или оплаты в любой день.

Как подать заявку и получить решение

Подать заявку на оформление кредитного продукта можно только в отделении банка. Для проведения операции нужно собрать полный пакет документов, подтверждающих платежеспособность, а также право на получение ипотеки без первоначального взноса.

Алгоритм действий следующий:

  1. прийти в отделение кредитора;
  2. взять талон на обслуживание;
  3. подойти к специалисту;
  4. заполнить анкету, согласиться на обработку персональных данных;
  5. предоставить документы;
  6. ожидать решения;
  7. при положительном ответе выбрать объект недвижимости в течение трех месяцев;
  8. предоставить документы на объект;
  9. зарегистрировать право собственности;
  10. предоставить справку о погашении первоначального взноса;
  11. подписать кредитный договор.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам:

  1. возрастное ограничение 21–75 лет, если это военный, то до 45 лет;
  2. трудовая занятость – полгода на текущем месте работы и год по трудовой книжке;
  3. наличие официального заработка, подтверждаемого справкой 2НДФЛ или по форме банка;
  4. наличие хорошей кредитной истории и текущей задолженности;
  5. гражданство Российской Федерации.

Требуемые документы

Получить займ можно без первоначального взноса пот минимуме документации. Продукт не предполагает дополнительных документов, чем требуется на стандартных условиях.

Именно поэтому, потенциальному заемщику требуется предоставить:

  1. анкету, установленного образца;
  2. паспортные данные – оригинал с регистрацией и гражданством;
  3. если у человека временная регистрация, то нужно подтвердить факт проживания на территории Российской Федерации;
  4. копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  5. справка, подтверждающая постоянный заработок и его размер, также заверенная работодателем – подписью и печатью.

Это основные требования, которые обязательны к выполнению каждому заемщику.

Возможно предоставление дополнительной документации в виде:

  1. справки, подтверждающей статус участника НИС, сертификат для военных;
  2. сертификат материнского капитала для молодых семей с детьми;
  3. ипотечный договор при программе рефинансирования;
  4. сертификат участника федеральной ипотечной программы.

Получение и обслуживание кредита

Получить денежные средства можно за неделю после предоставления полного пакета документов. Переводятся они продавцу безналичным путем после перехода прав собственности.

После регистрации заемщик обязан предоставить документы в залог. В Сбербанке не предполагается платы за обслуживание кредита.

Дополнительные возможности по кредиту

Приобретаться объект недвижимости должен у юридического лица – это обязательное требование Сбербанка и государства.

Человек имеет право потребовать отсрочку по платежам, если в семье родился ребенок или он решил построить дом – это дополнительная возможность для всех заемщиков, взявших ипотечный кредит в представленном банке.

В любых вариациях кредитования предполагается обязательная покупка страхового продукта. Это регламентировано действующим законодательством и не может быть обжаловано. Клиент оплачивает страхование кредитуемого объекта недвижимости.

Для снижения процентной ставки заемщик также может приобрести страховку жизни и здоровья. При отказе от покупки последней – повышение процентной ставки на один пункт.

Страхование обеспечение – покрытие рисков повреждения статуса обеспечения. Условия Сбербанка предполагают тринадцатый платеж, который насчитывается исходя из стоимости страхового продукта на имущества и самого заемщика. Нередко платеж достигает суммы ежемесячного платежа.

Как рассчитать на онлайн калькуляторе

На сайте Сбербанка имеется кредитный калькулятор.

Для расчета нужно внести:

  1. сумма кредита;
  2. процентная ставка;
  3. ежемесячный платеж или зарплата для определения максимальной суммы кредита.

Получить ипотеку может практически каждый человек, если он подходит под требования кредитора. Главное ознакомиться с условиями и корректно выполнять обязательства.

Источник: https://posobie03.ru/vzjat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Ипотечный калькулятор «Сбербанк ипотека – 2020»

Взять ипотеку без первоначального взноса в сбербанке в 2020 году

Сбербанк онлайн → «Сбербанк» ипотека – Калькулятор ипотеки 2020 года

Сбербанк ипотека калькулятор 2020, это многофункциональный калькулятор ипотеки Сбербанка 2020 года, позволяющий рассчитать ипотеку в Сбербанке в 2020 году по всем программам ипотечного кредитования.

А именно, ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 года позволит онлайн рассчитать сумму ипотеки 2020 года с первоначальным взносом и различными дополнительными параметрами.

Рассчитать ежемесячный платеж, процентную ставку, а так же узнать минимальный доход, необходимый для того, чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн, и получить положительное решение банка на ипотечный кредит. Рассчитать ипотеку Сбербанка…
 

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 года

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 года имеет множество функций и различных параметров расчёта, с установкой исходных данных.

Соответственно, в результате чего, получится произвести более точный расчет ипотеки Сбербанка онлайн и узнать актуальную процентную ставку по выбранной ипотечной программе, в соответствии с условиями кредитования.

Таким образом, клиент сможет самостоятельно провести абсолютный анализ предлагаемых банком программ ипотечного кредитования, выбрать и получить самый выгодный ипотечный кредит в Сбербанке в 2020 году.
 

Основные функции и параметры ипотечного калькулятора:

  • Выбор цели ипотечного кредита;
  • Установка стоимости недвижимости;
  • Расчет ипотеки с первоначальным взносом;
  • Установка желаемого срока кредитования;
  • Наличие зарплатной карты Сбербанка;
  • Возможность страхования жизни и имущества;
  • Электронная регистрация прав собственности;
  • Возможность получить скидку на недвижимость от застройщика;
  • Возможность оформить ипотеку по программе «Молодая семья».

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке в 2020 году

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КАЛЬКУЛЯТОРА СБЕРБАНКА

  1. Выберите цель ипотечного кредита:
  2. ✔ Покупка готового жилья (покупка квартиры на вторичном рынке). ✔ Покупка квартиры в новостройке. ✔ Строительство жилого дома. ✔ Покупка загородного дома.

    ✔ Наличные под залог недвижимости (Нецелевой ипотечный кредит). ✔ Рефинансирование ипотеки другого банка. ✔ Военная ипотека (для военнослужащих). ✔ Ипотека с господдержкой для семей с детьми (от 5% годовых). ✔ Приобретение машиноместа или гаража. ✔ Строительство дома по акции «Свой дом под ключ».

    ✔ «Дальневосточная ипотека» (от 2% годовых).

  • Укажите стоимость недвижимости;
  • Укажите сумму первоначального взноса;
  • Установите срок ипотечного кредитования;
  • Установите дополнительные параметры ипотеки:
  • ✔ Есть зарплатная карта Сбербанка. ✔ Желание оформить страхование жизни. ✔ Скидка 0,3% при покупке квартиры на ДомКлик. ✔ Получить скидку на недвижимость от застройщика*.

    ✔ Оформить ипотеку по программе «Молодая семья»**.

  • Нажмите на кнопку «Рассчитать ипотеку»
  • ** Скидка от застройщика (до -2,2 %), действует при условии покупки квартиры в новостройке, у аккредитованных банком застройщиков, и максимальном сроке кредитования до 12 лет. *** Как правило, чтобы оформить ипотеку по Госпрограмме «Молодая семья», один из супругов, а так же родитель отец или мать одиночка, должен быть младше 35 лет.

    Для того, чтобы правильно рассчитать ипотеку в Сбербанке, с помощью ипотечного калькулятора, все параметры онлайн калькулятора установите точно в соответствии с условиями ипотеки, по выбранной программе ипотечного кредитования Сбербанка.

    Ипотека в Сбербанке, условия в 2020 году

    Ипотека Сбербанка является самым востребованным банковским продуктом на рынке кредитования. В 2020 году в Сбербанке созданы наиболее выгодные условия по ипотеке в России.

    Сбербанк в 2020 году предлагает большой выбор ипотечных программ для физических лиц и бизнеса (юридических лиц).

    Клиентам Сбербанка доступны все ипотечные кредиты с Государственной поддержкой, по программам субсидирования и низкими процентными ставками.
     

    Процентные ставки по ипотеке Сбербанка в 2020 году

    Минимальная процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2020 году остается на прежнем уровне и составляет 6,5 % годовых. Данная ставка распространяется на ипотечные кредиты направленные на покупку квартиры в строящемся многоквартирном доме, при соблюдении некоторых условий банка, а именно:

    1. Цель ипотечного кредита – Покупка квартиры в новостройке;
    2. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 %, от стоимости;
    3. Срок ипотечного кредитования не должен превышать 7 лет;
    4. Получение зарплаты или пенсии на зарплатную карту Сбербанка;
    5. Страхование жизни в аккредитованных Сбербанком компаниях;

    Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

    Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке на 0,3 — 0,6 %, произошло 25 мая 2019 года.
    Снижение ставки по ипотеке на 0,3 % — на покупку жилья в строящихся многоквартирных домах.

    Базовая ставка снижена с10,9% до 10,6%, минимальная с 8,5% до 8,2%, максимальная ставка составит 11,9% в год.
    Снижение ставки по ипотеке на 0,6 % — на покупку готового жилья на вторичном рынке недвижимости.

    Базовая ставка снижена с 10,7% до 10,1%, минимальная с 10,2% до 9,6%, максимальная ставка составит 12,1% в год.

    Ипотека 5 процентов в 2020 году, условия

    Льготная ставка 5% действует по специальным условиям ипотечного кредитования, по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

    Получить ипотеку под 5 процентов годовых, в 2020 году смогут семьи (граждане РФ), при рождении второго ребенка и более детей, в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

    Льготная процентная ставка 5 процентов на весь срок ипотечного кредита, сохраниться при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При отказе от страховки, в дальнейшем, процентная ставка увеличится до 6% в год.
     

    Ранее, до 2019 года, льготный период по ипотеке действовал:

    • 3 года — при рождении второго ребенка;
    • 5 лет — при рождении третьего ребенка и последующих детей.

    450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в 2020 году

    Так же, в 2019 году, был принят закон на поддержку многодетных семей.

    Законопроект предусматривает выплаты из федерального бюджета субсидий в размере 450 тысяч рублей на ипотеку многодетным семьям, в случае рождения третьего и последующего ребенка, в период с 1 января 2019 года до 31 января 2022 года.

    Государственная субсидия направлена на частичное или полное погашение ипотечного кредита. Вместе с материнским капиталом, многодетным семьям можно будет использовать более 900 тысяч рублей на ипотеку.

    Дальневосточная ипотека по 2% годовых, условия

    Ипотечный кредит по программе «Дальневосточная ипотека» предоставляется:

    1. Гражданам Российской Федерации, относящимся к категории «Молодая семья» («Молодая семья» — полная семья, с детьми или без детей, в которой оба супруга не достигли 36-летнего возраста, или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми до 18 лет), в которой родитель не достиг 36-летнего возраста)  

    Требования к недвижимости для «Молодых семей»:

    • Квартира в новостройке на территории Дальневосточного федерального округа
    • Готовое жилье от физического или юридического лица на территории сельского поселения, входящего в Дальневосточный федеральный округ
    • Индивидуальное жилищное строительство на территории Дальневосточного федерального округа

    2. Гражданам РФ, которым был предоставлен «Дальневосточный гектар» с видом разрешенного использования под индивидуальное жилищное строительство или ведения личного подсобного хозяйства.  

    Требования к недвижимости для получателей «Дальневосточного гектара»:

    • Индивидуальное жилищное строительство на «Дальневосточном гектаре»

    * Процентная ставка по ипотеке для дальневосточников составляет 2 процента годовых при условии страхования жизни и здоровья заемщика, в случае отказа от страховки, ставка повысится на 1 % и будет равняться 3%.

    Первоначальный взнос по ипотеке

    Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году в Сбербанке составляет 15 % от стоимости недвижимости. Ипотека без первоначального взноса в 2020 году в Сбербанке не предоставляется. По программе «Ипотека плюс материнский капитал», первоначальный взнос или его часть, можно покрыть с помощью материнского капитала.

     

    Основные требования для заемщиков
    Возраст на момент предоставления займа:не менее 21 года
    Возраст на момент полного погашения:не более 65 лет
    Рабочий стаж на текущем месте работы:не менее 6 месяцев

    *Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет.
    **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

    Перечень документов для подачи заявки в банк
    Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
    • Справка по форме «2-НДФЛ»
    Документ, подтверждающий финансовое состояние
    Документ, подтверждающий трудовую занятость

    *Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

    Онлайн заявка на ипотеку — «ДомКлик» от Сбербанка

    * Для того чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн, необходимо зарегистрироваться на официальном сайте DomClick.ru или войти в личный кабинет «ДомКлик» от Сбербанка. Официальный сайт «ДомКлик» https://domclick.ru. «ДомКлик» ипотека Личный кабинет.

    Потребительские кредиты Сбербанка

    • Потребительский кредит наличными

    Ипотечные кредиты Сбербанка

    • Ипотечный кредит в Сбербанке
    • Вернуться на главную страницу сайта…

    (оценок: 17, рейтинг: 5,00 из 5)

    Источник: https://sbercalk.ru/sberbank-ipoteka-kalkulyator

    Как взять ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году

    Взять ипотеку без первоначального взноса в сбербанке в 2020 году

    Сегодня ставки по ипотечным кредитам пошли на снижение, и желающих получить средства на покупку жилья становится больше. Но у многих возникает одинаковая проблема – не хватает денег на уплату первоначального взноса.

    Зачем вообще банки берут первый взнос при ипотеке

    Для того, чтобы купить недвижимость в ипотеку, нужен первоначальный взнос. В условиях жилищного кредитования Сбербанка четко указано, что его размер составляет:

    • от 15% – для обычных физических лиц;
    • от 50% для оформления займа без справок о доходах и копии трудовой книжки.

    Такая сумма на руках вместе с подтвержденным доходом покажут банку, что вы платежеспособны и финансово организованны. А значит, с высокой вероятностью сможете вовремя и без проблем погасить кредит.

    На какие только уловки и ухищрения не идут люди, чтобы получить деньги для первоначального взноса. В том числе и не вполне легальные. Однако сегодня есть официальный и вполне законный вариант получения займа на крупную сумму. Причем никакого первого взноса при этом не требуется. Однако, эксперты не советуют им пользоваться.

    В чем опасность ипотеки без первоначального взноса

    Ипотека без первоначального взноса — большой риск для заемщиков, ведь жилье может подешеветь, а человек, взявший кредитный продукт с низким взносом или без него, — попасть в тяжелую жизненную ситуацию и оказаться без денег.

    «В этом случае у банка появится право продать заложенную квартиру. Появляется риск остаться без квартиры и в долгу перед финансовой организацией», – говорит специалист экономического управления ГУ Банка России по ЦФО Светлана Савина.

    «Если заемщик по каким-либо причинам перестанет выплачивать проценты по долгу, то может столкнуться с судебным взысканием и в конечном счете потерять заложенную собственность», – поясняет инвестиционный стратег компании «БКС Премьер» Александр Бахтин.

    Светлана Савина также подчеркнула, что чем больше человек внесет собственных средств, тем меньше придется занимать у банка. Следовательно, проценты за пользование заемными средствами будут начисляться с меньшей суммы.

    Ипотека Сбербанка без первого взноса в 2020 году

    Для тех, кто не может или не хочет собирать средства, в СБ РФ есть специальная программа «Кредит под залог недвижимости». По ней можно получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет с одобрением на DomClick.ru.

    В СБ РФ так и прямо говорят, что «кредит можно взять на покупку жилья как ипотеку, но без первоначального взноса».

    При этом подтверждать целевое использование средств не требуется.

    На каких условиях можно получить деньги

    О них мы уже начали говорить выше.

    ✓Срок: до 20 лет

    ✓Мин. сумма: от 500 000 руб.

    ✓Макс. сумма:

    не должна превышать меньшую из следующих величин:

    • 10,0 млн рублей;
    • 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

    Узнать подробнее >>

    Почему деньги выдаются без первоначального взноса

    Этот кредит – не привычная нам ипотека, когда банк берет в залог покупаемое жилье. И хотя первый взнос не требуется, зато банку надо оставить в залог уже какую-либо имеющуюся недвижимость.

    Что можно оставить в залог

    Вариантов несколько. Это может быть:

    • квартира в том числе в таун-хаусе;
    • жилой дом;
    • дом с земельным участком;
    • земельный участок;
    • гараж, в том числе с земельным участком, на котором он находится.

    Еще одна важная деталь. Чем дороже недвижимость, которую вы можете оставить в залог, тем больше денег можно получить. Но в любом случае сумма будет не более 60% от стоимости залога.

    Кто может получить кредит

    Требования к заемщикам, которые предъявляет Сбербанк, по этой программе, в принципе, типичные для него.

    Гражданство. РФ.

    Возраст. От 21 года до 75 лет (на дату полного возврата денег).

    Стаж. Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

    Как видим, деньги могут получить даже пенсионеры. Например, 65-летние заемщики могут получить кредит на 10 лет, что совсем не мало.

    Кому не дадут займ

    Как и при обычной ипотеке, при получении этого займа, в число созаемщиков включается также супруг (а), чей доход учитывается при расчете максимальной суммы кредита. И денег им не дадут, если заемщик или даже созаемщик занимаются бизнесом. А именно являются:

    • Индивидуальным предпринимателем;
    • Руководителем, замом или главбухом малого предприятия с числом работников до 30 человек.
    • Собственником малого предприятия с долей более 5%.
    • Членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

    Почему Сбербанк ввел такие строгие ограничения? Скорее всего, потому что не хочет использования заемных денег на ведение бизнеса. Для ИП и ООО у СБ РФ есть другие кредитные программы. А эта предназначена для обычных физических лиц.

    Какие документы нужны для получения займа

    Надо признать, пакет довольно большой. А все потому, что потребуется собрать документы на недвижимость, которая передается в залог Сбербанку.

    1Но первым делом, для рассмотрения кредитной заявки надо собрать и отправить кредитному менеджеру банка:

    • Паспорт РФ
    • Справки, подтверждающие финансовое состояние, например, 2-НДФЛ или по форме банка;
    • Документы, подтверждающие трудовую занятость, например, копия трудовой книжки или договора.

    Различные категории граждан могут подтверждать доход и занятость разными документами.

    О документах, которые принимает Сбербанк при оформлении займа, посвящена целая публикация. С ней можно ознакомиться здесь.

    Кроме этого, желательно максимально подробно рассказать кредитному специалисту банка, а главное, предоставить соответствующие справки, обо всех доходах. Как самого заемщика, так и созаемщика. Причем как на основном месте работы, так и о дополнительных заработках, если они есть, конечно.

    Почему это важно?

    ✓Во-первых, от величины дохода, в том числе, зависит сумма кредита.

    ✓А во-вторых, для того, чтобы займ одобрили, причем с минимальной ставкой, надо чтобы Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) клиента был как можно меньше. А на его размер, как раз-таки, и влияют доходы заемщика и созаемщика. Подробнее о том, что такое ПДН и как от него сегодня зависит получение кредитов, читайте здесь.

    Отметим, что ЦБ РФ пока не требует, чтобы банки учитывали показатель долговой нагрузки при оформлении ипотеки. Однако и сами банки заинтересованы в том, чтобы выдавать столько крупные кредиты только наиболее платежеспособным заемщикам.

    2Когда ваша кредитная заявка будет одобрена, надо будет предоставить в банк также документы на передаваемую в залог недвижимость (загрузить документ). Их можно принести в течение 90 дней с даты одобрения вашей заявки на кредит.

    Как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

    Этот кредит получают, как обычную ипотеку.

    Рассчитайте кредит. Первым делом проведите расчет параметров займа на ипотечном калькуляторе.

    Кредитный онлайн-калькулятор

    2 Отправьте заявку. Затем надо отправить в Сбербанка заявку на получение денег. Ходить никуда не придется. Сбербанк уже давно поджидает вас в компьютере или даже, может быть, прописался у вас в телефоне в виде мобильного приложения.

    Отправить заявку можно на ипотечном сайте Сбербанка DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

    3 Дождитесь решения от банка. Как правило, предварительное решение принимается в течение нескольких минут. Но банк дает себе право подумать, а потому в условиях кредитования указывает, что может размышлять до 6 рабочих дней.

    4 Подберите недвижимость. Если ваша заявка будет одобрена, то можете приступать к поиску квартиры или дома, который вы хотели бы купить. После одобрения заявки у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку.

    5 Оформите договоры. Их будет два. Один кредитный, второй ипотечный. Первый о том, что банк выдает вам требуемую сумму денег. А второй о том, что вы передаете банку в залог имеющуюся недвижимость.

    Сделать это онлайн не получится. Для подписания документов придется сходить в ближайший ипотечный центр Сбербанка.

    6 Зарегистрируйте ипотеку. Об этом думать не обязательно. Все сделают в банке.

    7 Получите деньги. Всю сумму перечислят на ваш счет единовременно. Обналичивать их совсем не обязательно. Вы легко сможете перевести их на банковский счет продавца, когда будете покупать себе дом или квартиру.

    Как проверить, готовы ли вы платить кредит

    Для того, чтобы не выйти на просрочку при оплате кредита, первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов рекомендует перед оформлением ссуды провести эксперимент. То есть попробовать прожить на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.

    Как подготовить недвижимость к передаче в залог

    Это тоже – целая история. Здесь придется действовать, как при обычной ипотеке, только все процедуры, которые проделывает со своей квартирой продавец, придется провести вам. Что надо сделать?

    ✓Во-первых, придется провести оценку недвижимости. С этим могут помочь в Сбербанке, естественно, за определенную плату. А можно нанять иную оценочную компанию, но только ту, чей отчет примут в Сбербанке.

    ✓Во-вторых, надо будет застраховать передаваемое в залог имущество на весь срок действия кредитного договора. Оформить полис можно на сайте ДомКлик, либо в любом отделении Сбербанка.

    Как вернуть недвижимость из залога

    После полного погашения кредита банк снимает обременение с объекта недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью. Делается это автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Однако напомнить банку о том, что пора отдавать недвижимость из залога лишним не будет.

    Вся процедура занимает около месяца. А потом следует проверить, что обременение снято. Например, заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра.

    Как еще можно не копить на первоначальный взнос при ипотеке Сбербанка

    Как видим, чтобы воспользоваться предложением Сбербанка по получению ипотеки без первого взноса, надо предварительно уже иметь в собственности какую-либо недвижимость.

    Но есть и другие варианты.

    ✓Использовать в качестве первого взноса по ипотеке материнский капитал. Важно только согласовать это с продавцом, поскольку деньги из Пенсионного фонда приходят не сразу.

    ✓Взять деньги на первоначальный взнос по программе потребительского кредитования в каком-либо ином банке. Потом можно будет рефинансировать этот займ вместе с ипотекой, чтобы упростить администрирование или даже снизить платеж.

    ✓Завысить сумму кредита на величину первоначального взноса по ипотеке, предварительно договорившись с риелтором и продавцом недвижимости. Так делать, конечно, не рекомендуется, ведь вы вводите банк в заблуждение. Но раз подобная практика имеется, то почему бы о ней не знать?

    ✓Абсолютно безопасные способы взять ипотеку без накоплений — это программы господдержки. Здесь первоначальный взнос или часть суммы за недвижимость за вас может внести государство. Такие программы есть для семей с детьми, военных, молодых семей, бюджетников, переселенцев, малообеспеченных и других категорий граждан. В каждом регионе они свои. О них можно узнать в местной администрации.

    Подводя итоги

    Сегодня в Сбербанке вполне реально взять ипотеку и без первоначального взноса. Ее заменяет Кредит под залог недвижимости. Правда вам придется оставить в залог банку уже имеющееся в собственности квартиру или дом.

    Суммы, которую дает банк, вполне хватит для того, чтобы купить маленькую квартирку даже в Москве. Правда, где-нибудь на окраине.

    Срок кредитования тоже довольно длительный.

    А вот процентная ставка, к сожалению, будет несколько выше, чем при обычной ипотеке с большим первым взносом.

    Для того, чтоб не копить деньги для первоначального взноса, можно попробовать воспользоваться госпрограммами поддержки или иными законными способами.

    Контакты для справок

    Официальный сайт Сбербанка www.sberbank.ru

    Телефоны для справок: +7 495 500-55-50;

    Бесплатный звонок для мобильных по РФ: 900.

    Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

    Источник: https://top-rf.ru/realty/251-ipoteka-sberbanka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

    Первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году

    Взять ипотеку без первоначального взноса в сбербанке в 2020 году

    Можно ли купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса, каким должен быть его размер, можно ли использовать материнский капитал — мы подготовили ответы на эти и другие самые популярные вопросы о первоначальном взносе.

    Что такое первоначальный взнос

    Первоначальный взнос при оформлении ипотеки — это сумма, которую вы вносите продавцу в качестве оплаты части стоимости недвижимости. Остальную сумму по договору приобретения в случае с ипотекой за вас вносит банк. 

    В качестве первоначального взноса вы можете использовать собственные накопления или — по большинству программ кредитования — средства материнского капитала, а также различных жилищных сертификатов. На какое именно жилье можно потратить материнский капитал, написали в статье «Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году».

    Вы также можете использовать одновременно и средства материнского капитала, и личные накопления для первоначального взноса — например, если хотите уменьшить сумму кредита или средств одного только капитала недостаточно для первоначального взноса.

    Важно: вам не придется идти в Пенсионный фонд для того, чтобы написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Теперь всё можно сделать на ДомКлик. Банк сам передаст все необходимые данные и получит информацию в рамках электронного документооборота с Пенсионным фондом.

    Чем первоначальный взнос отличается от задатка

    Первоначальный взнос — совсем не то же самое, что аванс или задаток. О них мы подробно рассказываем в статье «Аванс или задаток: как правильно оформить предоплату за квартиру».

     Задаток — это, как правило, совсем небольшая сумма. Она хоть и учитывается в счет оплаты по договору приобретения, но служит лишь для подтверждения серьезности ваших намерений по покупке жилья.

    Поэтому после задатка вам также потребуется внести на сделке первоначальный взнос.

    Первоначальный взнос же говорит о вашей финансовой дисциплине, способности и готовности к накоплению средств. Однако он нужен не только для того, чтобы повысить ваш уровень благонадежности. Для самого покупателя он тоже имеет ряд преимуществ. О них мы подробно написали в статье «Ипотека без первоначального взноса: почему это опасно?».

    Размер первоначального взноса

    Размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Минимальный первоначальный взнос по кредитным программам Сбербанка — 15% от стоимости недвижимости.

    Такой первоначальный взнос действует для программ кредитования «Покупка строящегося жилья» и «Покупка готового жилья».

    Для программ «Ипотека с господдержкой 2020» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — 20% от стоимости недвижимости.

    Познакомиться со всеми программами кредитования, рассчитать первоначальный взнос, ипотеку и подать заявку можно онлайн на калькуляторе ДомКлик.

    Имея в распоряжении только средства материнского капитала — его максимальный размер в 2020 году составляет 616 617 рублей, — вы можете подать заявку на кредит в размере до 3,5 млн рублей, пример расчета ниже. Но помните: решение по кредиту и одобренная сумма зависят и от вашего дохода в целом, и от других факторов.

    Если суммы материнского капитала не хватает, вы также можете добавить к ней собственные средства. 

    Важно: для некоторых программ кредитования при внесении первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья или больше, вы получите скидку на ставку по ипотеке.

    Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса 

    В Сбербанке нет ипотечных программ, по которым можно купить жилье без первоначального взноса. Зато есть альтернативная, неипотечная программа кредитования — «Кредит на любые цели под залог недвижимости».

    Она подойдет тем, у кого уже есть какая-либо недвижимость в собственности. Банк берет ее в залог, а вы получаете кредит без первоначального взноса в размере части стоимости жилья.

    Потратить его вы можете на любые цели, в том числе на покупку недвижимости — но отчитываться о том, куда именно пошли средства, вам не придется.

    Важно: при оформлении неипотечного кредита, вы не сможете использовать средства материнского капитала, различных сертификатов и жилищных субсидий на погашение долга по этому кредиту. Будьте внимательны и проконсультируйтесь перед оформлением кредита с менеджером банка или специалистом Пенсионного фонда.

    Кому передать первоначальный взнос 

    Существует расхожее мнение, что первоначальный взнос вы делаете банку, но это не так. Эти средства вы передаете продавцу. Если в качестве первоначального взноса вы используете средства материнского капитала, сообщите об этом продавцу сразу. В этом случае есть ряд нюансов.

    Банк может увеличить размер кредита на размер первоначального взноса и в этом случае всю сумму по договору приобретения банк выплатит продавцу сразу, одним платежом. А материнский капитал Пенсионный фонд направит в банк.

    А может быть и другой вариант — когда продавец сначала получает сумму, которую вы оформили в кредит, а остальную сумму Пенсионный фонд перечисляет продавцу позже. Связано это с тем, что на проверку и перечисление средств Пенсионным фондом по регламенту отводится определенный срок.

    Как передать первоначальный взнос 

    Вносить первоначальный взнос вы можете прямо на сделке. Для этого вы можете использовать как наличные средства, так и безналичный перевод — подберите оптимальный для вас вариант вместе с продавцом и сообщите о выбранном способе менеджеру по ипотечному кредитованию — он расскажет, как правильно все оформить.

    Чаще всего достаточно будет расписки от продавца о получении средств. В ней важно отразить персональные данные сторон сделки, сумму и назначение платежа, информацию о недвижимости.

    Если вы используете сервис безопасных расчетов, сумма первоначального взноса будет храниться на защищенном номинальном счете Сбербанка до момента регистрации перехода права собственности.

    Как только оно будет зарегистрировано, продавец получит всю сумму по сделке.

    Это удобный, простой и, что важно — безопасный — способ расчета за недвижимость, который позволяет избежать лишних социальных контактов и походов в банк.

    Источник: https://blog.DomClick.ru/post/pervonachalnyi-vznos-po-ipoteke-v-2020-godu

    Профессиональный юрист
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: